Еще год назад автомобильный кредит не казался для покупателей такой тяжелой обузой, но с наступлением мирового кризиса автокредит для многих стал непосильной ношей. Задолженность перед банком, расходы на обслуживание автомобиля (техническое обслуживание, ремонт, топливо, налоги, оплата стоянки), повышение цен на продукты питания, массовые сокращения и увольнения, рост валютных курсов — вся эта головная боль разом обрушилась на людей. И как итог — паника, отчаяние и бесконечные долги.
Кто-то решил сразу избавиться от «пассива на колесах» и подал объявление о продаже своего автомобиля, кто-то ринулся зарабатывать деньги, занимаясь частным извозом, а кто-то просто опустил руки.
Суммы займа на приобретение автомобиля весьма внушительны, но ведь помимо выплат по кредиту надо на что-то есть, пить и оплачивать коммунальные расходы, а банковская система довольно жестко относится к должникам, и рассчитывать на то, что вам простят ваши долги, не приходится. Получается замкнутый круг и беспросветная тьма. Но так ли это? Говорят, что не бывает безвыходных ситуаций. Так давайте попробуем посмотреть на проблему автокредита с разных сторон, быть может, и правда, есть приемлемые пути решения.
Решение 1. Переведите иностранную валюту в отечественные рубли.
Если вы совершаете выплаты по автокредиту в долларах или евро, то обязательно сходите в банк и узнайте о возможности перевода вашей задолженности в рубли. И если курс этих валют в дальнейшем продолжит свой рост, вы будете спать спокойно, зная, что сумма ваших выплат не увеличится. Мой знакомый, у которого взят в кредит «Митцубиси Аутлендер», именно так и поступил — теперь он выплачивает проценты в рублях.
К сожалению, в настоящее время такую услугу по переводу долларовых автокредитов в рубли предлагают только 2 банка, остальные банки пока своего решения не озвучивали. Конечно, сэкономить на этом много не получится, потому что банки устанавливают такие проценты по рублевым кредитам, которые не будут в ущерб самому банку. Если банк не предлагает услуги рефинансирования, то некоторые автовладельцы видят выход в том, чтобы взять потребительский кредит, оформленный в рублях. Такой шаг бесполезен, т. к. проценты на потребительский займ значительно выше.
Решение 2. Займите сумму для полного погашения автокредита у родных или знакомых.
Такой вариант, несомненно, стоит рассматривать, если среди вашего окружения есть люди, способные дать в долг необходимую сумму денег. Все-таки, что не говори, а договориться об отсрочке с родственником или другом несколько легче, чем с сотрудниками банка.
Единственное условие — не нарушать условий возвращения долга, иначе вы рискуете навсегда испортить отношения с близкими вам людьми. А, как известно, нет ничего ценней человеческих отношений.
Решение 3. Сдайте свой автомобиль на комиссию и верните долг банку.
Если ситуация критическая, и никто не готов вам дать денег в долг, чтобы рассчитаться с банком, то обязательно рассмотрите этот вариант. Такой ход хорош тем, что вы перестаете числиться в списке должников. У вас даже может остаться некоторая денежная сумма, которая пригодится в любое время. И сотрудники из коллекторской конторы (организация, которая занимается взысканием долгов) вас точно теперь не побеспокоят.
Конечно, отдав машину, вы из разряда водителей попадаете в категорию пешеходов, но лучше жить без долгов и ходить пешком, чем ездить на хорошем авто и каждый день просыпаться с мыслью о том, что вы — злостный неплательщик.
Решение 4. Сдайте дорогой в обслуживании автомобиль и приобретите машину попроще.
Если ситуация не критична и автомобиль необходим как воздух, но ваши расходы заставляют вас нервничать с каждым днем все сильней, тогда подумайте и прикиньте. Быть может, сейчас не время разъезжать на шикарной машине, и будет лучше продать дорогой в обслуживании автомобиль и приобрести модель подешевле.
Поверьте, уже прошли те времена, когда по городу ехала иномарка, и все прохожие завистливо оглядывались на автомобиль. Этим уже никого не удивишь. Да и в условиях кризиса надо мыслить рационально: что вам важней — утеха вашего самолюбия или финансовая стабильность.
Однако имейте в виду, что часть автосалонов временно отказались от практики «trade on», когда вы меняете свой автомобиль на другой с доплатой. Да и спрос на автомашины значительно снизился, а ставки на автокредиты выросли уже в 2 раза. Банки тоже решили перестраховаться и сократили срок кредитования с 7-10 лет до 3-5.
Решение 5 (экстремальное). Перестаньте платить автокредит в надежде на то, что сможете договориться с коллектором о продаже своего авто.
Известно, что банки обычно продают просроченные кредиты на порядок дешевле. Таким образом, коллекторы могут скинуть цену при единовременном погашении всей задолженности либо договориться о другой, более выгодной для заемщика и коллектора, схеме выплаты кредита. Если вам повезет, и вы договоритесь с коллекторской организацией, то у вас есть шанс даже не запятнать свою кредитную историю.
В условиях кризиса продать машину, которая выступает в качестве обеспечения займа, весьма сложно. И вполне резонно, что коллекторы не торопятся выкупать автомобильные кредиты. Вероятно, что схема действий может развиться и не в вашу пользу. Банк будет требовать деньги, но на тему просрочки общаться с вами начнут не банковские сотрудники, а специально обученные люди (в простонародье: агенты-вышибалы). К тому же за просрочку платежей по кредиту начнут расти пени. Сумма этих штрафов внушительна, особенно для тех, кто уже испытывает финансовые трудности.
Решение 6 (очень экстремальное). Перестаньте платить.
К сожалению, находятся люди, которые выбирают именно такой вариант решения проблемы. Да, вам не надо ежемесячно отдавать ваши кровно заработанные деньги, однако спокойствия от этого не прибавится и долг никуда не исчезнет и даже, наоборот, увеличится.
В результате такой схемы вы рано или поздно останетесь без машины, окончательно испортите свою кредитную репутацию и, возможно, останетесь еще в категории должника, т. к. штрафы за просрочку платежей никто не отменял.
Решение 7 (оптимальное). Договориться с банком об изменении схемы платежа.
В банке работают люди, а не роботы, и значит, у вас есть шанс договориться об отсрочке платежа. Если вы столкнулись с временными финансовыми затруднениями, обязательно сходите в банк и пообщайтесь с кредитором, объясните ему ситуацию, покажите, что вы никоим образом не пытаетесь отказаться от взятых на себя обязательств.
И не надо тянуть с визитом в банк, будет гораздо лучше, если вы сообщите о своих проблемах заранее, не дожидаясь штрафных санкций и просрочки. Конечно, ваши причины должны быть объективны (болезнь, увольнение). Моя знакомая просрочила с выплатой кредита только потому, что оказалась в больнице, и когда она пришла в банк и объяснила ситуацию (естественно, у нее была соответствующая справка из медицинского учреждения), то сотрудники банка пошли ей навстречу, т. к. причина просрочки была уважительной.
Если у вас за плечами длинная положительная история по кредитным выплатам, это нелишний плюс к тому, что вы сможете договориться с банком о пересмотре схемы платежей.
P.S. Что бы не говорили про кризис — это хороший урок для каждого из нас. Мы заново учимся жить по средствам. И самое главное — учимся думать и просчитывать ситуацию прежде, чем брать на себя серьезные долговые обязательства.
Вместе с этим читают:
Источник: http://kurier.karelia.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=1131:2009-04-06-12-31-44&catid=3:2008-12-26-14-28- | 
